من می خواهم یک تبریک صمیمانه به جدیدترین فارغ التحصیلان. شکی نیست که همه ما یک سال و نیم سختی را پشت سر گذاشته ایم. اما اکنون به عنوان یک گرادیان جدید می توانید به تنهایی اعتصاب کنید. شاید شما اولین شغل "واقعی" یا اولین خانه خود را داشته باشید—یا هنوز در حال تصمیم گیری در مورد فصل بعدی خود هستید. در هر صورت, این زمان مناسب را به برخی از گام های محاکمه و درست به سمت استقلال مالی است.
شما ممکن است بسیاری از توصیه های زیر را قبلا شنیده باشید اما تکرار می شود—هم به عنوان فراخوانی برای اقدام به جوانان و هم به عنوان یادگاری برای هر کسی در هر سنی که مایل به استقلال مالی است.
هفت قدم تا استقلال مالی
- کمتر از چیزی که کسب می کنید خرج کنید. هزینه بیش از حد بسیار ساده است, به خصوص با سهولت خرید اینترنتی, کارت های اعتباری و "خرید کن, بعدا پرداخت کن" پیشنهادات به عنوان یک وسوسه ثابت. بنابراین باید بین چیزی که مطلقا نیاز دارید و چیزهای خوب مرز بکشید. بهترین راه برای انجام این کار این است که برای ایجاد یک بودجه لیست هزینه های ضروری مانند مسکن, خدمات رفاهی, غذا, حمل و نقل, بیمه و بدهی پرداخت در یک ستون و اضافی مانند سرگرمی, ناهار خوری و تعطیلات در یکی دیگر از. یک میانبر برای بودجه بندی استفاده از قانون 50/30/20 است: این به معنای هدف قرار دادن 50 درصد از درامد شما به سمت نیازها و 30 درصد به سمت خواسته ها و 20 درصد به سمت پس انداز است.
- یک ذهنیت پس انداز داشته باشید. برای برخی از افراد پس انداز به طور طبیعی حاصل می شود. دیگران تقریبا باید خود را فریب دهند تا این کار را انجام دهند. یک تاکتیک بزرگ این است که خودتان اول با راه اندازی انتقال خودکار ماهانه از چک کردن خود را به حساب پس انداز خود را پرداخت. اما هرچه لازم باشد این کار را به یک عادت تبدیل کنید. برای نگه داشتن شما انگیزه, طلسم کردن اهداف خود, دوره ای پیشرفت خود را بررسی کنید و تنظیمات را به عنوان مورد نیاز.
- یک صندوق روز بارانی ایجاد کنید . ادامه موضوع از نقطه دو, حک کردن بخشی از بودجه پس انداز خود را برای ساخت یک صندوق اضطراری جداگانه, با هدف به اندازه کافی پول نقد برای پوشش هزینه های ضروری سه تا شش ماه. اگر شما تنها با شروع کردن, هدف برای $1,000 - $2,000 و ساخت از وجود دارد. چرا? نگاه نکنید از این بیماری همه گیر زمانی که میلیون ها نفر از امریکایی ها با کاهش درامد و هزینه های غیر منتظره گرفتار شدند. چه اتفاقی می افتد اگر شما کار خود را از دست داده و یا در یک تصادف مجروح شدند? چگونه صورتحساب خود را به شما پرداخت? به همین دلیل صندوق روز بارانی صرف نظر از سن شما ضروری است.
- کنترل بدهی-اجازه ندهید که شما را کنترل کند. کارت های اعتباری می توانند احساس راحتی کنند—اما همچنین می توانند شما را در بدهی های فزاینده و گران قیمت قفل کنند. خوب برای استفاده از کارت های اعتباری برای راحتی است اما تنها اگر شما بیش از شما واقعا می توانید استطاعت و پرداخت کامل هر ماه می تواند به اتهام نیست. علاوه بر این, اگر شما بدهی دانشجویی, اقامت در بالای وام های خود را. تحکیم اگر حس می کند, بررسی گزینه های بازپرداخت خود را, و رسیدن به سرویس دهندگان اگر شما در حال مبارزه و در معرض خطر از دست رفته پرداخت.
- بیمه شوید. شما قبلا این را شنیده اید و ممکن است مقاومت کرده باشید اما حتما بیمه درمانی داشته باشید. چه از طریق کار و چه از طریق یک سیاست فردی healthcare. gov, خطر بیمه نشدن را قبول نکنید. اگر شما 26 یا جوان تر, شما هنوز هم قادر در سیاست پدر و مادر شامل هستید. البته اگر ماشین دارید به بیمه خودرو نیاز دارید. اجاره? به سیاست اجاره کنندگان کم هزینه نگاه کنید. بخش بزرگی از مستقل بودن در حال تهیه است.
- فکر می کنم بازنشستگی در حال حاضر شروع. به تعویق انداختن پس انداز برای دوران بازنشستگی در جوانی بسیار ساده است اما هرچه زودتر شروع کنید پس انداز کمتری نیاز خواهید داشت. در 20 سالگی سعی کنید بین 10 تا 15 درصد از حقوق ناخالص خود را بین کمک شما و کارفرمای خود پس انداز کنید. تا 30 سالگی صبر کنید و باید این میزان را تا 15 تا 20 درصد افزایش دهید. اگر کارفرمای شما پیشنهاد می دهد 401 (ک) همخوانی داشتن, شما باید حداقل کمک به اندازه کافی برای دریافت مبلغ کامل. اگر شما خود را در نظر باز کردن ایرا سنتی یا راث. هر کدام مزایای مالیاتی متفاوتی دارند که بسته به شرایط شما ممکن است یکی را به انتخاب بهتری تبدیل کند. حساب راث ممکن است یک انتخاب خوب برای یک فرد جوان به دلیل, در حالی که شما مزیت مالیاتی می کنید تا جلو, برداشت معاف از مالیات پس از سن 59 when زمانی که شما به طور بالقوه می خواهید در یک براکت مالیاتی بالاتر باشد.
- سرمایه گذاری. پس انداز یک چیز است اما سرمایه گذاری چیز دیگری است—و من شما را تشویق می کنم به محض ایجاد صندوق روز بارانی خود سرمایه گذاری را شروع کنید. قبل از شروع, فکر می کنم در مورد اهداف خود را, افق زمانی و تحمل ریسک. این به شما کمک می کند تا یک استراتژی سرمایه گذاری ایجاد کنید و سرمایه گذاری های مناسب را انتخاب کنید. خوشبختانه, این روزها برای شروع کار پول زیادی لازم نیست, به خصوص اگر از صندوق های متقابل استفاده می کنید, وجوه معامله شده در بورس, یا سهام کسری. بسته به اینکه چگونه درگیر شما می خواهید به, شما همچنین ممکن است یک سرویس مشاوره فونز در نظر. اگر هنوز تردید ندارید با یک مشاور مالی کار کنید که می تواند به شما در شروع کار کمک کند, تنوع بخشیدن, و با تغییر اهداف و شرایط بازار در برنامه مالی خود تعدیل کنید. برای دریافت کمک نیازی به پول زیادی ندارید.
بیشتر البته وجود دارد. با این حال, اگر شما این هفت مرحله در حال حاضر—و فکر در مورد راه شما صرف باقی می ماند و صرفه جویی—شما نه تنها به خودتان یک شروع خوب را, شما در راه خود را به استقلال مالی پایدار می شود.
یک سوال مالی شخصی? به ما ایمیل بزنید askcarrie@schwab. com کری نمی تواند به طور مستقیم به سوالات پاسخ دهد اما ممکن است موضوع شما برای مقاله بعدی در نظر گرفته شود. برای سوالات حساب شواب و سوالات عمومی, تماس شواب.
