آیا سرمایه گذاری های بلند مدت یا کوتاه مدت بهتر است؟

هنگام تصمیم گیری در مورد استراتژی سرمایه گذاری ، هر دو را در نظر بگیرید

میراندا مارکیت یک متخصص پول است که از سال 2006 هزاران مقاله در مورد امور مالی نوشت. وی در تعادل ، Forbes ، MarketWatch و NPR کمک کرده و برای کار خود به عنوان مشارکت مستقل جایزه پلوتوس دریافت کرده است. میراندا دارای کارشناسی ارشد روزنامه نگاری از دانشگاه سیراکوز و MBA از ایالت یوتا است.

Jefreda R. Brown یک مشاور مالی ، مربی معتبر آموزش مالی و محقق است که بیش از یک حرفه بیش از دو دهه به هزاران مشتری کمک کرده است. او مدیرعامل شرکت های مالی Xaris و تسهیل کننده دوره برای دانشگاه کرنل است.

Momo Productions / Getty Images

دانستن اینکه چه موقع باید از سرمایه گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت استفاده کنید ، بخشی از رشد ثروت شما به گونه ای است که به شما در رسیدن به اهداف خود کمک می کند. نقاط قوت و ضعف هایی را که سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت ارائه می دهد بیاموزید و کدام گزینه ممکن است برای آینده مالی شما مناسب تر باشد.

چه موقع باید سرمایه گذاری های کوتاه مدت را طولانی مدت انتخاب کنید

سرمایه گذاری های طولانی مدت مواردی است که می دانید احتمالاً برای مدت طولانی نگه دارید.

وندی لیبوویتز ، معاون رئیس جمهور فورت لادردیل ، معاون رئیس جمهور Fidelity Investments ، در مصاحبه تلفنی به تعادل گفت که سرمایه گذاری های بلند مدت به طور کلی دارایی مانند سهام و املاک و مستغلات هستند که شما قصد دارید مدتی نگه دارید. آنها فرصت هایی را برای رشد در نمونه کارها شما فراهم می کنند زیرا می دانید که برای مدت زمان قابل توجهی به پول دسترسی نخواهید داشت.

چند بار وجود دارد که استفاده از سرمایه گذاری های بلند مدت به جای کارهای کوتاه مدت منطقی باشد.

بازنشستگی شما بیش از 20 سال از آن فاصله دارد

اگر بیش از دو دهه از بازنشستگی خارج شوید ، قبل از متوقف کردن کار ، هنوز زمان قابل توجهی دارید. و از آنجا که سرمایه گذاری های بلند مدت مانند سهام برای رشد بالقوه به زمان نیاز دارند ، آنها یک کلاس دارایی مناسب برای ایجاد ثروت در طی چند دهه هستند.

لیبوویتز گفت: "وقتی جوان تر هستید ، فضای بیشتری برای اشتباه دارید و وقت دارید که از رکود بازار بهبود یابید.""استفاده از سهام موجود در نمونه کارها شما می تواند به شما در ساخت آن ثروت بعداً کمک کند. با نزدیک شدن به بازنشستگی ، می توانید تخصیص خود را برای ترکیب دارایی های مختلف تغییر دهید. "

شما در آینده به هفت تا ده سال نیاز دارید

یکی دیگر از ملاحظات، به گفته دیوید استین، مدیر سابق صندوق و نویسنده "پول برای بقیه ما" این است که به جدول زمانی خود نگاه کنید. برنامه های مالی برای هفت سال آینده معمولاً شامل پرتفوی هایی با ریسک پایین و متوسط است. استین در تماس تلفنی به The Balance گفت، با این حال، هنگامی که به محدوده هفت تا ده ساله بروید، می خواهید دارایی های پرخطر را در نظر بگیرید.

استین گفت: «به طور کلی، برای پولی که برای مدت زمان طولانی‌تری به آن نیاز ندارید، می‌توانید از سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت مانند سهام استفاده کنید."خط زمانی شما مهم است."

استین توصیه کرد که چه زمانی ممکن است به پول نیاز داشته باشید و سهام سود سهام را به عنوان یک انتخاب قابل قبول برای اهداف میان مدت که می تواند از پرداخت های منظم به علاوه پتانسیل رشد بهره مند شود، در نظر بگیرید.

شما می خواهید از تورم محافظت کنید

زمانی که هدف شما شکست دادن تورم یا حمایت از تورم باشد، سرمایه گذاری های بلندمدت نیز می تواند بهتر باشد. از آنجایی که سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، مانند سهام، اغلب نسبت به سایر دارایی‌ها کمتر ایمن تلقی می‌شوند، در طول زمان بازدهی بالقوه‌تری را ارائه می‌کنند و به شما امکان می‌دهند قدرت خرید خود را حفظ کنید.

یکی دیگر از استراتژی های بلندمدت، استین اشاره کرد، خرید اوراق قرضه I است. اینها اوراق قرضه خزانه داری هستند که بازدهی ثابتی دارند اما همگام با تورم هستند. به طور کلی، این اوراق برای کسب سود 30 ساله طراحی شده اند، اگرچه می توانید آنها را زودتر تحویل دهید. است

نرخ بهره I-bond ترکیبی از نرخ ثابت و نرخ تورم است.

استین گفت: «باندهای I به تنهایی احتمالاً برای تأمین مالی کامل بازنشستگی کافی نیستند، اما می توانند بخشی از یک استراتژی بلندمدت باشند».

چه زمانی باید سرمایه گذاری های کوتاه مدت را به جای سرمایه گذاری های بلندمدت انتخاب کرد

به گفته لیبوویتز، از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت آن‌هایی هستند که قصد دارید از آنها برای دستیابی به اهداف مالی در یک بازه زمانی کوتاه‌تر استفاده کنید. ممکن است به جای ساختن پورتفولیوی خود، به پول نیاز داشته باشید تا منبع درآمد پایداری را فراهم کنید.

سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت ممکن است شامل دارایی‌هایی مانند اوراق قرضه، پول نقد و مستمری باشد. سناریوهایی وجود دارد که در آن ها فکر کردن به سرمایه گذاری های کوتاه مدت منطقی است.

می دانید که به زودی به پول نیاز خواهید داشت

وقتی برای اهداف کوتاه مدت پس انداز می کنید، مانند پیش پرداخت خانه، استفاده از سرمایه گذاری های کوتاه مدت ممکن است منطقی باشد. به عنوان مثال، برخی از حساب‌های سپرده می‌توانند نرخ بازدهی معینی را ارائه دهند (البته در بیشتر موارد یک نرخ متوسط) و به شما امکان می‌دهند هر زمان که نیاز دارید، پول را برداشت کنید.

لیبوویتز گفت: "به طور کلی ، این نوع دارایی ها خطر کمتری محسوب می شوند.""شما می توانید پول را در یک صندوق متقابل بازار پول یا اوراق قرضه کوتاه مدت نگه دارید و به طور منطقی انتظار دارید بدون ترس از ضرر بازار ، به یک هدف کوتاه مدت دسترسی پیدا کنید."

ضرر بازار وقتی نقدینگی را در نظر می گیرید ، یک عامل اصلی است که این توانایی شما در دسترسی به دلار سرمایه گذاری است. اگر گزینه ای بی ثبات مانند سهام را انتخاب می کنید ، ممکن است وقتی وقت آن است که پول نقد خود را پس بگیرید ، پول خود را از دست دهید.

اگرچه حسابهای سپرده بازده پایدار را ارائه می دهند ، بازده (در بعضی موارد) ممکن است از نرخ تورم پیشی نگیرد.

اگر به زودی به پول خود احتیاج دارید ، نردبان CD گزینه دیگری است اما می خواهید در این میان بازده کسب کنید. با این حال ، قبل از واریز پول خود ، قوانین و مجازات های انصراف موسسه مالی خود را بدانید. به عنوان مثال ، برخی از بانک ها ممکن است شما را ملزم به جعل برخی از علاقه های به دست آمده خود در صورتی که می خواهید CD خود را قبل از اتمام دوره آن ببندید ، از بین ببرید.

شما یک منبع درآمد منظم می خواهید

سرمایه گذاری های کوتاه مدت اغلب با درآمد پایدار همراه است. بنابراین ، هنگامی که می دانید به درآمد منظم نیاز دارید ، تغییر بیشتر به سمت اوراق قرضه بسیار دارای رتبه و سایر دارایی ها می تواند کمک کند. در حالی که بازده آنقدر که به طور بالقوه با برخی از سهام مشاهده می کنید ، نیست ، شانس بیشتری برای درآمد دارید که می توانید به آن اعتماد کنید.

لیبوویتز گفت: "برای برخی ، سالیانه ها می توانند در این گروه قرار بگیرند.""در حالی که برای همه نیست ، قرارداد مناسب می تواند به شما در درآمد منظم برای نیازهای کوتاه مدت کمک کند."

هرچند سالیانه ها مجموعه ای از جوانب مثبت و منفی خود را دارند. به عنوان مثال ، آنها می توانند درآمد طول عمر ، رشد تضمین شده (برای سالانه های نرخ ثابت) و تعویق مالیاتی را ارائه دهند ، اما به طور معمول هزینه های بالایی دارند ، هزینه های تسلیم را دارند و می توانند مسائل مالیاتی را ایجاد کنند.

غذای اصلی

در هر زمان که شما در حال برنامه ریزی یک استراتژی سرمایه گذاری هستید ، باید اهداف بلند مدت و کوتاه مدت را در نظر بگیرید و سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که اهداف شما را منعکس کند. یافتن تعادل بخش مهمی از جمع آوری نمونه کارها است که برای شما مفید است.

• سرمایه گذاری های بلند مدت مواردی هستند که به شما امکان می دهند نمونه کارها خود را رشد داده و چندین سال یا حتی ده ها سال در آینده اهداف خود را برآورده کنید.
• سرمایه گذاری های کوتاه مدت برای اهدافی طراحی شده اند که نزدیکتر هستند و می توانند دسترسی به بازده هایی را که ایمن تر در نظر گرفته می شوند ، فراهم کنند.
• شما باید ترکیبی از سرمایه گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت در نمونه کارها خود داشته باشید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

سهام رشد چیست؟

سهام رشد سهم در شرکتی است که انتظار می رود با سرعت بیشتری از متوسط رشد کند. این سهام به طور معمول سود سهام را پرداخت نمی کنند ، زیرا شرکت ها برای ادامه رشد خود درآمدهای خود را سرمایه گذاری می کنند.

صندوق های فهرست چیست؟

صندوق شاخص یک صندوق متقابل یا صندوق مبدأ (ETF) است که یک شاخص مالی مانند شاخص 500 استاندارد و پور (S& P 500) ، کامپوزیت NASDAQ و میانگین صنعتی داو جونز را ردیابی می کند. صندوق های شاخص برخی از تنوع و هزینه های عملیاتی کم را ارائه می دهند ، بنابراین آنها یک انتخاب محبوب برای IRAS و 401 (k) هستند.